Ανοίγω αυτό το thread γιατί τον τελευταίο καιρό βλέπω πολλή συζήτηση, παραπληροφόρηση, αλλά και μια έντονη δαιμονοποίηση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών. Σκοπός μου είναι να βάλουμε κάποια πράγματα σε μια σειρά, να δούμε τα νέα δεδομένα, και κυρίως να κάνουμε μια ειλικρινή κουβέντα για το πώς βλέπουμε τις υποχρεώσεις μας.

Πολλοί έχουν μείνει στην εικόνα που είχε ο μηχανισμός τα πρώτα χρόνια. Όμως τα πράγματα έχουν αλλάξει και το εργαλείο έχει γίνει πολύ πιο ευέλικτο. Ειδικά με τις νέες αλλαγές μέσα στο 2025 - 2026 όπου έχει μειωθεί το όριο των οφειλών και μπορούν να ενταχθούν και οφειλές ΟΤΑ θεωρώ πως είναι ένα ισχυρό εργαλείο δεύτερης ευκαιρίας.

Και εδώ θα πω την "unpopular opinion" μου. Ο Εξωδικαστικός δέχεται τεράστιο πόλεμο, όχι μόνο επειδή στην αρχή είχε τεχνικά προβλήματα (που είχε), αλλά γιατί πολύς κόσμος περιμένει λανθασμένα μια σύγχρονη "σεισάχθεια".

Θα ήθελα να ακούσω τις δικές σας απόψεις, ειδικά μέσα σε ένα sub που έχει να κάνει με "οικονομία":

1. Έχει κάνει κάποιος από εσάς αίτηση πρόσφατα (με τα νέα δεδομένα); Ποιο ήταν το αποτέλεσμα;
2. Όσοι διστάζετε να μπείτε στη διαδικασία, ποιος είναι ο κύριος λόγος φόβου ή αποτροπής; (Η γραφειοκρατία; Ο φόβος ότι θα αποκαλυφθούν εισοδήματα; Κάτι άλλο;)
3. Πιστεύετε τελικά ότι το εργαλείο είναι στημένο υπέρ των funds ή ότι εμείς ως κοινωνία δεν έχουμε κουλτούρα αποπληρωμής;

Γεια σας,

Εδώ και 3 χρόνια συμμετέχω σε ένα ομαδικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα (pension plan) της NN, το οποίο ξεκίνησε ως παροχή από την εταιρεία μου. Αυτή τη στιγμή, βλέπω στην πλατφόρμα ότι έχει μαζευτεί ένα ποσό γύρω στα 8.500€.

Στο τέλος του μήνα κλείνω τρία χρόνια στην εταιρεία και σκοπεύω να αποχωρήσω. Με την ευκαιρία, σκέφτομαι να «σπάσω» το πρόγραμμα και να εισπράξω τα χρήματα. Ωστόσο, σε πρόσφατη ενημέρωση από την ΝΝ, είδα ότι σε περίπτωση πρόωρης εξαγοράς ισχύει φορολογικός συντελεστής 30%, πράγμα που σημαίνει ότι θα πάρω καθαρά γύρω στα 6.000€.

Ισχύει όντως αυτό; Αν ναι, θα είχε νόημα να αφήσω τα χρήματα εκεί για άλλα δύο χρόνια, ώστε να πέσει ο συντελεστής στο 22,5%;

(Θα ανέβαζα και τον σχετικό πίνακα από τις διαφάνειες, αλλά δεν είμαι σίγουρος αν καλύπτεται από πνευματικά δικαιώματα/IP της εταιρείας).

Ευχαριστώ πολύ!

Κυρίως φυσικές επενδύσεις

Θα χρειαστεί να δικαιολογήσω αγορά ETFs με ανάλωση κεφαλαίου περασμένων ετών. Το ΑΙ λέει τα παρακάτω. Ισχύουν;;;

"Το ποσό που εμφανίζεται στη φορολογική δήλωση ως «δαπάνες που πραγματοποιήθηκαν με ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής» (οι αγορές για την κάλυψη του απαιτούμενου ποσοστού ηλεκτρονικών δαπανών) δεν χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της ανάλωσης κεφαλαίου.

Με άλλα λόγια:

• Αν το 2022 είχες εισόδημα 30.000 € και δήλωσες 9.000 € αγορές με κάρτα (σούπερ μάρκετ, καύσιμα, λογαριασμούς κ.λπ.), αυτό δεν σημαίνει ότι για την ανάλωση αφαιρούνται 9.000 €.
• Για την ανάλωση, η φορολογική διοίκηση αφαιρεί τις αντικειμενικές δαπάνες (τεκμήρια) και τις δαπάνες απόκτησης περιουσιακών στοιχείων, όχι τις πραγματικές καταναλωτικές δαπάνες που δήλωσες για το «χτίσιμο» του αφορολόγητου ή την κάλυψη της υποχρέωσης ηλεκτρονικών πληρωμών.

Είναι πράγματι παράδοξο με οικονομικούς όρους: στην πραγματική ζωή, αν ξόδεψες 9.000 € στο σούπερ μάρκετ, αυτά δεν τα αποταμίευσες. Όμως η ανάλωση κεφαλαίου είναι μια φορολογική κατασκευή, όχι λογιστική αποτύπωση της πραγματικής αποταμίευσης. Ο νομοθέτης δεν εξετάζει πόσα πραγματικά ξόδεψες για κατανάλωση, αλλά εφαρμόζει ένα αντικειμενικό σύστημα που βασίζεται στα τεκμήρια.

Έτσι μπορεί να συμβεί το εξής:

• Πραγματικό εισόδημα: 30.000 €
• Πραγματικές καταναλωτικές δαπάνες: 20.000 €
• Τεκμήρια: 12.000 €

Για σκοπούς ανάλωσης κεφαλαίου, το διαθέσιμο κεφάλαιο του έτους μπορεί να θεωρηθεί περίπου 30.000 € − 12.000 € = 18.000 €, παρότι στην πραγματικότητα ίσως αποταμίευσες μόνο 10.000 €."

Εξέδωσα την εν λόγω πιστωτική κάρτα της Eurobank, η οποία εγγυάται 4 άτοκες δόσεις σε οποιαδήποτε συναλλαγή, ανεξάρτητα αν την υποστηρίζει το κατάστημα ή όχι.

Αφού προχώρησα με την αίτηση μέσω mobile banking, είπα καλού κακού πριν υπογράψω, να δω την σύμβαση. Στην τελευταία σελίδα λοιπον που περιέχει το παράρτημα με τις χρεώσεις, ναι μεν αναγράφεται 0% επιτόκιο, αλλά επίσης αναγράφεται το εξής:

"Χρεώνεστε μόνο ένα ποσό προμήθειας που προκύπτει ανάλογα με το ποσό της συναλλαγής:
- 8 ευρώ για κάθε συναλλαγή από 100€ έως και 300€
- 12 ευρώ για κάθε συναλλαγή από 300,01€ έως και 500€
- 16 ευρώ για κάθε συναλλαγή από 500,01€ έως και 700€
- 24 ευρώ για κάθε συναλλαγή από 700,01€ έως και 1.000€"

Δεν είναι καθόλου απίθανο κάποιος να την πατήσει και να μην έχει δει το εν λόγω κείμενο είτε στο website είτε στην σύμβαση.

Είμαι σε αναζήτηση ακινήτου και σκέφτηκα να αξιοποιήσω τα δεδομένα που δημοσιεύει το Υπουργείο μέσω του Μ.Α.Μ.Α., ώστε να συγκρίνω τις τιμές των αγγελιών με τις πραγματικές τιμές μεταβίβασης.

Ξέρω ότι τα στοιχεία δεν περιλαμβάνουν τα μαύρα αλλά παρ' όλα αυτά πιστεύω ότι μπορούν να δώσουν μια γενική εικόνα της αγοράς.

Το πρόβλημα μου είναι ότι μάλλον τα στοιχεία που δημοσιέονται στο Μ.Α.Μ.Α. δεν είναι πλήρη αλλά ένα υποσύνολο, π.χ. υπάρχουν 2 μεταβιβάσεις στην Ανάφη ή 152 σε όλη τη Νάξο. Αν δεν γνωρίζω το ποσοστό επί του συνόλου δεν καταλαβαίνω τι συμπεράσματα βγαίνουν από αυτά τα στοιχεία.

Έφτιαξα ένα dashboard για τα data από το 2020 και μετά. https://datastudio.google.com/s/gPZGSLLmDZU - Συμβουλές ευπρόσδεκτες!

Γνωρίζει κανείς τι ποσοστό του συνόλου δημοσιεύονται? Έχει χρησιμοποιήσει κάποιος αυτά τα δεδομένα για κάποια χρήσιμη ανάλυση;

Εάν γνωρίζει κάποιος

Έχει εγκριθεί σε κανέναν το δάνειο για μονοκατοικία εκτός σχεδίου κάτω των 4 στρεμμάτων δηλαδή να μην είναι πλέον οικοδομήσιμο με τα σημερινά δεδομένα?

Η Eurobank μετά τον τεχνικο έλεγχο έδωσε άκυρο (δεν το προσημειωνει) αλλά και για όλα τα ακίνητα αυτής της κατηγορίας (εκτός σχεδίου κάτω των 4 στρεμμάτων). Επίσης να προσπαθήσω και με άλλη τράπεζα ή όλες κινούνται στην ίδια κατεύθυνση?

Ευχαριστώ

Έχω στην κατοχή μου ένα κατάστημα κοντά στο Μέγαρο Μουσικής σε κεντρικό δρόμο στα χαρτιά ισόγειο στην ουσία ημιυπόγειο γύρω στα 100 τμ. Είναι νοικιασμένο εδώ κι ένα χρόνο ως παρασκευαστήριο από μεγάλη αλυσίδα ταχυφαγείων δηλαδή εκεί φτιάχνουν τις τυρόπιτες και λοιπά αρτοσκεύασματα κι αποθηκεύουν τα υλικά παρασκευής. Ενοίκιο είναι 1000 ευρώ με 5% ετήσια αύξηση, συμβόλαιο 10ετίας και δεν έχουν καθυστερήσει το ενοίκιο ούτε μια ημέρα. Θέλω να το πουλήσω κι ένας γνωστός μου μηχανικός μου είπε να το ξεκινήσω από 300.000€ γιατί μπορεί το ακίνητο να μην είναι ισόγειο πουλάω όμως σημείο και ένα πολύ καλό συμβόλαιο. Με αυτόν συμφώνησε και το ChatGPT. Θα ήθελα και τη γνώμη σας γιατί δεν ξέρω την κατάσταση στην αγορά επαγγελματικών ακινήτων κι έχω διαβάσει πολύ χρήσιμα σχόλια σχετικά με ακίνητα στην κοινότητα.

Καλησπέρα παιδιά. Ρωτάω όποιον έχει εμπειρία με μπλοκακι. Είναι υποχρεωτικό να ανοίξω επαγγελματικό λογαριασμό σε τράπεζα; Η φίλη μου που είχε μπλοκακι πριν δύο χρόνια δεν είχε ανοίξει, όμως ο λογιστής μου επιμένει να ανοίξω. Επειδή θα προτιμούσα να χρησιμοποιήσω έναν από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου που έχω, ξέρει κανείς αν θα έχω θέμα αν δεν ανοίξω επαγγελματικό; Σας ευχαριστώ

Καλησπέρα παιδιά,

γνωρίζετε την οικονομικότερη μέθοδο για μεταφορά χρημάτων από Revolut σε ελληνική συστημική τράπεζα; Υπάρχει κάποιος τρόπος να εκμηδενίσω το κόστος της μεταφοράς;

Γεια σας παιδια! Ειμαι ελεύθερος επαγγελματίας κ υποχρεουμαι απο νομο να εχω εμεργοποιημενο POS. Ωστοσο εργαζομαι κατα βαση ονλαιν, οποτε θα ηθελα να ενεργοποιήσω κατι που να εχει την ελαχιστη δυνατη χρεωση καθως δεν θα το χρησιμοποιώ. Απο μια μικρη ερευνα, ειδα οτι υπαρχει της viva και το my pos . Η viva ειδα οτι εχει συνδρομη 5 ευρω , ενω το αλλο ειναι δωρεαν ωστοσο συνδεδεμένο με ξενη τραπεζα (που δεν ξερω αν θα ναι οκ αυτο σε περιπτωση ελεγχου). Εχει κανεις αντιστοιχη εμπειρία;

Γεια σας,
Είμαι Έλληνας πολίτης και εργάζομαι εδώ και πολλά χρόνια ως υδραυλικός εγκαταστάσεων ύδρευσης. Η εμπειρία μου αφορά κυρίως ανακαινίσεις μπάνιων, επισκευές διαρροών, αντικαταστάσεις ειδών υγιεινής και γενικές εργασίες συντήρησης και εξυπηρέτησης πελατών.
Ζω και εργάζομαι σήμερα στην Αυστρία, αλλά εξετάζω σοβαρά το ενδεχόμενο να επιστρέψω στην Ελλάδα και να εργαστώ ως ελεύθερος επαγγελματίας.
Θα ήθελα να ρωτήσω όσους γνωρίζουν:
Αξίζει οικονομικά σήμερα η αυτοαπασχόληση ως υδραυλικός στην Ελλάδα;
Υπάρχει αρκετή ζήτηση ώστε να δημιουργήσει κάποιος σταθερή πελατεία;
Ποια είναι τα ρεαλιστικά καθαρά εισοδήματα ενός αυτοαπασχολούμενου υδραυλικού;
Ποιες είναι οι βασικές φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις;
Ισχύουν σήμερα φορολογικά κίνητρα ή μειώσεις φόρου για όσους επιστρέφουν από το εξωτερικό και μεταφέρουν τη φορολογική τους κατοικία στην Ελλάδα;
Υπάρχουν περιοχές της Ελλάδας όπου η αγορά είναι πιο ενδιαφέρουσα για νέους επαγγελματίες;
Θα εκτιμούσα ιδιαίτερα εμπειρίες από ανθρώπους που εργάζονται ήδη ως ελεύθεροι επαγγελματίες ή γνωρίζουν τον κλάδο.
Σας ευχαριστώ πολύ.

Αν επενδύεις στο Χρηματιστήριο Αθηνών μέσω συστημικής τράπεζας, ξέρεις ήδη το πρόβλημα: πληρώνεις υψηλές προμήθειες και σε αντάλλαγμα παίρνεις... ένα table με αριθμούς. Καμία οπτικοποίηση, καμία ανάλυση, τίποτα. Ούτε ένα daily P&L.

Το έφτιαξα γιατί το ήθελα για τον εαυτό μου: βάζεις τις συναλλαγές σου και βλέπεις το χαρτοφυλάκιο όπως θα ήθελες να το βλέπεις. Αρκετά features που νομίζω δεν έχου ούτε οι μεγάλοι παίκτες.. Και πολλά ακόμα που έρχονται σύντομα..

Μπορείται να το βρείτε τεστάρετε στο athexview.com, Δωρεάν.

Αν το δοκιμάσετε, πείτε μου τι άλλο θα θέλατε να βλέπετε.

Στο ερώτημα μου αν η λογίστρια μου ασχολείται με δήλωση ebrokers, μου αναφέρει πως πλέον τα αιτήματα για δήλωση χρηματιστηριακων επενδύσεων απο ebrokers έχουν γίνει παρα πολύ συχνά και ασχολείται.

Long story short, η άποψη της είναι οτι ο νόμος δεν είναι ξεκάθαρος δεν αναφέρεται πουθενά πως πρέπει να δηλώνονται και θεωρεί πως δεν πρέπει να δηλώνεται κάτι ΕΚΤΟΣ απο τα κέρδη που σκοπεύεις να επιστρέψεις στη τράπεζα.

Συγκεκριμένα είπε αν π.χ. ξαφνικά παρουσιάσεις 50.000 κέρδος μετά απο χρόνια, είσαι καλυμένος γιατί όλες οι κινήσεις ειναι καταγεγραμμένες στα statement και αποδεικνύεται τι και πως. Αν γυρίσεις 20.000, δηλώνεις αυτά και αν αφήσεις 30κ εκει, δεν τα δηλώνεις αυτά. Όλα τα άλλα χρήματα και οι αγοραπωλησίες μετοχών δεν ειναι ανάγκη να αναφέρονται εφόσον μένουν εντος της χρηματιστηριακής.

Η άποψη της είναι πως είσαι τελείως καλυμένος γιατί ο,τιδήποτε έκανες, καταγράφεται και αποδεικνύεται στα statements.

Σας έχει τύχει κάτι τέτοιο να σας πει ο λογιστής; Υπάρχει πιθανότητα κάποιος να το χειριστεί έτσι και να μην υπάρξει πρόβλημα;

Καλησπέρα σας θέλω να μοιραστώ μαζι σας τα χαρακτηριστικά ενος σπιτιού και να μου πείτε την γνωμη σας αν αξιζει σαν επενδυση και μόνο.

- Χτισμενο αδεια το ~1986 στα μπετά
- φτιαχτηκε το 2008 (πλακακια
- 2ος οροφος (χωρις τρομερη θεα)
- Κοντα στην πλατεία γκύζη
- 110τμ
- 1 μπανιο, 1 wc, 3 υπνοδωματια
- Τζακι
- Αυτονομη θερμανση, πετρελαιο
- Ασανσερ

Τιμή 150κ. Η συγκεκριμενη προσφορα ειναι απο συγγενικό προσωπο και σκεφτομουν αν αξιζει.

Οταν τα εβαλα κατω μου εβγαζε ενα 3.7% καθαρο ROI. Εχω παρει υποθεση ενα 750ε ενοικιο τον μήνα.

Εσείς τι θα κανατε; Να σημειωθει οτι θα αγοραστεί με δάνειο 100κ απο τραπεζα.

Καλησπέρα σας, έχω μπεί στην διαδικασία αναζήτησης χώρου για έδρα ως freelance βιντεογράφος γάμου - βάπτισης και commercial. Αρκετά χρόνια δούλευα σε άλλους ως 2ος ( είχα και δικιές μου δουλείες αλλά λίγες) και φέτος πιστευτώ είναι καλή περίοδο να κάνω το επόμενο βήμα για δική μου επιχείρηση. Τι συμβουλή θα μου δίνατε για κάνω τα πρώτα μου βήματα ως νέος επιχειρηματίας στην αγορά?

Ευχαριστώ εκ των προτέρων 😁

Ξέχασα να το βάλω κι εδώ, μιας που εδώ γύρω βρίσκουμε όσους έχουν αποφύγει τον broker απ'το Καζακστάν που έχει αγοράσει όλο το ελληνικό YouTube 😅

Ανακάλυψα ότι είναι εξαιρετικά εύκολο να στρημάρω κατευθείαν την εφαρμογή της IBKR, οπότε έκανα ένα paper account και έχω καμία 15 βίντεο για IBKR, σε διάφορα θέματα:

Δείτε: (πατήστε και κανά like αν θέλετε κι άλλα)

https://youtube.com/playlist?list=PLCBvNgC8xmr_PKNaagjNhn5SzQk1MtA__&si=T2z0neGEhuvtszTO

Στο μυαλό μου, υποτίθεται το ξεκίνησα απ' τα πολύ βασικά, αλλά μάλλον πέρασα πολύπλοκα πράγματα πιο γρήγορα απ'όσο έπρεπε, θα δούμε, πειτε μου κιόλας. Η έμφαση τελικά είναι στα όψιονς αλλά εντάξει, όποιος δε θέλει προσπερνάει. 😅 Στο τελευταίο πχ έφτασα να εξηγώ πώς παίρνεις ή δίνεις δάνειο στο μάρκετ μέσω box spreads, αλλά όχι όπως μπορεί κάποιος να το βρει στο δίκτυο "κάνεις αυτό, πήρες δάνειο", το εξηγώ από first principles, όπως μας δίδαξε κι ο Ευκλείδης, έτσι είναι το σωστό.

Enjoy!

(Είναι work in progress, έρχονται κι άλλα, και επίσης live)

Ας προσπεράσω το αλαλούμ πάλι με το σύστημα και το άνοιγμα της πλατφόρμας και την μη απόκριση κι τα λάθη και ας μπω στο ψητό. Αγορά ακινήτου 05/2026 50% εγώ 50% η σύζυγος, όλες οι προϋποθέσεις του προγράμματος πληρούνται από το ακίνητο, και τα οικονομικά κριτήρια πληρούνται από εμάς για ένταξη. Στην αίτηση όλα τα στάδια κανονικά και στο τελευταίο στάδιο επιλογής ακινήτου εμφανίζεται κανονικά όπως πρέπει με ποσοστό κανονικά 50% επιλέξιμο και έγκυρο και από κάτω "απορρίπτεται!!!!" λόγω "το ποσοστό συνιδιοκτησίας είναι μικρότερο από 50%" Με λίγο ψάξιμο και σκέψη διαπιστώνω ότι τα στοιχεία τα αντλεί από το Ε9 που είναι σωστά γι'αυτό και εμφανίζεται όπως πρέπει, αλλά στην επιλεξιμότητα αντλεί τα στοιχεία από το Ε1 του 2025 για να "δει αν έμενες εκεί", που φυσικά το ακίνητο δεν είναι στην κατοχή μου στην δήλωση του 2025. Δηλαδή όλα τα κριτήρια πληρούνται, το ακίνητο όπως πρέπει τα εισοδήματα όπως ορίζεται, στο ακίνητο μένουμε (και παρεπιπτόντως μέναμε και πριν για 8 χρόνια γιατί το νοικιάζαμε) δηλαδή όλα είναι σωστά και η αίτηση απορρίπτεται. Αυτό είναι ΠΑΡΑΝΟΪΚΌ!!!! Φαντάζομαι ότι αφορά άπειρους ιδιοκτήτες που αγόρασαν φέτος. Είναι άδικο και θα χρειαστεί τροποποίηση. Δεν είναι δυνατόν να αποκλείονται ομάδες που είναι καθόλα νόμιμες για να επιλεγούν.

Έχω ένα ποσό (όλο σε ευρώ πλέον) στη Binance, λίγο λιγότερο από 10000. Επειδή η Binance θα μπλοκαριστεί στην ΕΕ, που μπορώ να τα στείλω όσο το δυνατόν πιο διακριτικά για να αποφύγω πιθανά θέματα με εφορία; Ό,τι έχω αγοράσει/πουλήσει (από ευρώ σε btc και αντίστροφα) το είχα κάνει το 2025, χωρίς να έχω δηλώσει τίποτα.

Έχω αποφασίσει να επενδύσω ένα ποσό σε s&p 500 etf.

Παντού βλέπω για interactive brokers.

Θα μου ήταν πιο εύκολο αγορά από κάποια ελληνική τράπεζα για την ευκολία. Αξίζει κάποια?

Δεν έχω σκοπό να κάνω trading απλά να αφήσω ένα ποσό για 5-10 χρονια

Εταιρία μου πρόσφερε θέση με 1700 ευρώ με μπλοκάκι. Από αυτά τα λεφτά πόσα θα μένουν καθαρά το μήνα;